Haftpflichtversicherung

Ihre private Haftpflicht Göttingen

Wenn ein Mensch einer anderen Person Schaden zufügt, ist dieser für alle daraus resultierenden Kosten zur Verantwortung zu ziehen. Oft sind diese Kosten so hoch, dass Privatpersonen sie finanziell kaum tragen können. Damit Sie in einer solchen Situation in keine finanzielle Notlage geraten, sollten Sie den Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung in Erwägung ziehen. 

Privathaftpflichtversicherung - was ist wichtig?

Eine Privathaftpflichtversicherung schützt vor den finanziellen Folgen von Schäden, die Sie oder ein Famiienmitglied einer anderen Person oder Sache zugefügt haben. Dabei ist es unerheblich, ob dieser Schaden willentlich oder versehentlich entstanden ist. Bei der Privathaftpflichtversicherung unterscheidet man zwischen Personen-, Sach- sowie Vermögensschäden. 

Beachten Sie jedoch, dass eine solche Versicherung bestimmte Schadensfälle ausschließt, für die Sie einen gesonderten Vertrag abschließen müssen, wie beispielsweise eine KFZ-Versicherung.

Die Privathaftpflichtversicherung schützt den Versicherungsnehmer vor Schäden, welche privatrechtlichen Inhalts sind und durch fahrlässiges Verhalten eines Dritten (geschädigte Person) in Anspruch genommen wird. Neben einer berechtigten Schadensersatzforderung gewährt die Privathaftpflichtversicherung auch passiven Rechtsschutz, dass bedeutet, dass ungerechtfertigte Schäden durch den Versicherer abgewehrt werden.

In Vergleichsportalen findet man eine Vielzahl verschiedener Haftpflichtversicherungen. Die Kosten für eine Privathaftpflicht liegen zwischen 40 € bis 160 €. Eine gute Haftpflichtversicherung mit einer Familiendeckung liegt, je nach Anbieter, zwischen 80 € und 120 €. Es ist dringend zu empfehlen, sich die Bedingungsen des Haftpflichtversicherers genau anzuschauen oder sie von einem unserer Spezialisten überprüfen zu lassen. Nicht jede Versicherung, die günstig erscheint ist es auch für den Versicherungsnehmer!

Wer ist bei einer Privathaftpflicht mitversichert?

Bei der Privathaftpflichtversicherung gibt es unterschiedliche Deckungsvarianten. Es gibt eine Singledeckung und eine Familiendeckung.

Die Singledeckung gilt nur für den im Versicherungsvertrag genannten Versicherungsnehmer. Zusätzlich gilt diese Deckung auch für leibliche und adoptierte Kinder. Die Familiendeckung gibt, wie der Name schon sagt, Versicherungsschutz für die gesamte Familie.

In dieser Deckung ist der Versicherungsnehmer, sein Ehegatte/Lebenspartner in einer eingetragenen Lebensgemeinschaft/Lebensgefährte in häuslicher Gemeinschaft, seine Kinder und auch die Großeltern mitversichert, sofern diese ebenfalls in einer häuslichen Gemeinschaft mit dem Versicherungsnehmer gemeldet sind.

Bei den Großeltern sollte man jedoch beachten, dass man den Schaden nicht gegenüber der Versicherung geltend machen kann, wenn diese einen Schaden in der gemeinsamen Wohnung bzw. im gemeinsamen Haus verursachen. Somit empfiehlt sich hier, eine eigenständige Privathaftpflichtversicherung abzuschließen. 

Was ist bei der Privathaftpflichtversicherung zu beachten?

Forderungsausfalldeckung

Ein wesentlicher Bestandteil der Haftpflichtversicherung ist die sogenannte Forderungsausfalldeckung. Diese besagt, dass Versicherungsschutz über den eigenen Vertrag besteht, sofern eine andere Person schädigt, die keine eigene Privathaftpflichtversicherung hat, die leisten könnte. Viele Versicherer fordern hier eine eidesstaatliche Versicherung als Nachweis der Zahlungsunfähigkeit. Achten Sie bitte darauf, dass in Ihrer Haftpflichtversicherung zur Forderungsausfalldeckung keine hohen Selbstbehalte enthalten sind. Bitte prüfen Sie unbedingt, ob die Forderungsausfalldeckung in Folge einer Kündigung Ihrer Haftpflichtversicherung rückwirkend entfällt. Somit kann bei einem eingetretenen Versicherungsfall durch Kündigung Ihres Vertrages der Versicherungsschutz nachträglich entzogen werden.

Hingegen wissen viele Personen, die eine Privathaftpflichtversicherung haben, nicht, was sie mit diesem Zusatzbaustein abgesichert haben. Auch die meisten Sachbearbeiter einer Versicherung lehnen Schäden ab, obwohl diese laut Versicherungsdefinition ersatzpflichtig wären.

So sind vermietete Wohneinheiten mit über die Privathaftpflichtversicherung abgesichert. So kann, z. B. durch Mietnomaden, die Wohnung zerstört, sodass ein finanzieller Sachschaden entsteht. Die Mietnomaden haben keine Privathaftpflichtversicherung und sind zahlungsunfähig. Die Privathaftpflichtversicherung mit Forderungsausfalldeckung ist in diesem Fall leistungspflichtig.

Zu beachten sei bei der Privathaftpflichtversicherung, dass sich der Schadensersatzanspruch grundsätzlich auf das BGB § 823 Abs. 1 privatrechtlichen Inhalts bezieht und zum Zeitwert entschädigt.

Deckung für deliktunfähige Kinder

Das Bürgerliche Gesetzbuch, kurz BGB, sagt, dass Kinder bis zur Vollendung des 7. Lebensjahres nicht haftbar für Schäden an Dritten gemacht werden können (laut § 828 Abs. 1). Weiter sagt das BGB, dass es bei Kindern vom 7. bis zum 10. Lebensjahr (Abs. 2) Einschränkungen bei Unfällen mit einem Kraftfahrzeug, einer Schienenbahn oder einer Schwebebahn, sowie bei allen Kindern bis zum 18. Lebensjahr (Abs. 3) Einschränkungen der Haftung nach Einsichtsfähigkeit gibt.

Allerdings können die Eltern unabhängig dieser Regelungen bei einer Aufsichtspflichtverletzung in die Haftung für Handlungen ihrer Kinder genommen werden.

Selbst, wenn der Geschädigte keinen Anspruch auf Schadensersatz laut BGB hätte, bleibt dennoch meist die „moralische Verpflichtung“ gegenüber dem Geschädigten, wie z. B. dem Nachbarn oder Bekannten.

Allerdings gibt es auch hier Unterschiede bei den Versicherungsgesellschaften. Viele bieten in ihren Versicherungspaketen die „Einrede der Deliktunfähigkeit“ an, das heißt, dass Schäden durch deliktunfähige Kinder mitversichert sind. Der Versicherer prüft dann, ob der Schaden im Rahmen der Versicherungsbedingungen mitversichert ist. Zu beachten ist aber, dass die Versicherungssummen dafür meist sehr begrenzt (5.000 € bis 30.000 €) sind. Hier sollte ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen geworfen werden, ob und wie der Versicherungsschutz bei der aktuellen Versicherung aussieht

Dauerhaft deliktunfähige Kinder, z. B. bei geistiger Behinderung, müssen durch eine spezielle Klausel vom Vertrag erfasst sein, damit sie über die Volljährigkeit hinaus mitversichert bleiben.

Mietsachschäden

Als Mietsachschäden bezeichnet man Schäden an privat gemietetem Wohnraum. Die häufigsten Schäden einer Mietsache treten an Türen, Wänden und Fußböden auf (meist durch Kratzer oder Flüssigkeitsschäden). Allerdings sind Abnutzung oder Verschleiß der Mietsachen nicht mitversichert. Oft sind die Mietsachschäden bei den Versicherungsgesellschaften summenbezogen begrenzt.
Bitte prüfen Sie in anhand der Bedingungen Ihres aktuellen Versicherungsscheins, inwiefern Mietsachschäden abgesichert sind oder lassen Sie es von einem unserer Spezialisten überprüfen. 

Gefälligkeitsschäden

Ein Gefälligkeitsschaden ist ein Schaden, den eine Person einer anderen Person bei einer unentgeltlichen Hilfsleistung (Gefälligkeitshandlung) zufügt. So besteht von gesetzlicher Seite gegenüber dem Schädiger bei leichter Fahrlässigkeit kein Haftungsanspruch. Ein solcher Schaden kann beispielsweise bei einem Umzug schnell passieren. Hier sollte der Schädiger seine Privathaftpflichtunterlagen prüfen oder überprüfen lassen, ob Gefälligkeitshandlungen in seinem Vertrag mitversichert sind.

Schlüsselschäden

Der Verlust von fremden, privaten, beruflichen oder ehrenamtlichen Schlüsseln sowie Codekarten ist nur versichert, wenn der Versicherer diesen Zusatz anbietet. Der Verlust der privaten bzw. beruflichen Schlüssel zieht oft hohe Kosten nach sich, da die Schlösser ausgetauscht werden müssen. Diese Schlossänderungskosten sind oftmals sehr teuer und werden durch einen Zusatzbaustein in der Privathaftpflichtversicherung mitversichert. Hierbei ist zu beachten, dass die Versicherungssummen bei den Versicherern unterschiedlich begrenzt sind und oftmals nicht ausreichen. Daher ist zu prüfen, ob überhaupt Versicherungsschutz für solche Schäden besteht und in welcher Höhe diese mitversichert sind. Hierbei sollte man einen genauen Blick in die Versicherungsbedingungen werfen und sich vom Spezialisten beraten lassen.

Wie versichere ich mich richtig?

Bei einer Privathaftpflichtversicherung gibt es etliche Details zu beachten, um den Versicherungsschutz im gewünschten Umfang zu erzielen. Bei allen Fragen zur Haftpflicht oder bei aktuellen Schadensfällen stehen wir Ihnen gern beratend zur Seite. Sie erreichen uns unter der Göttingen Rufnummer (05 51) 28 04 35-0 oder persönlich während unserer Öffnungszeiten. Wenn Sie den Abschluss einer Privathaftpflicht erwägen können Sie hier online erste Kostenvergleiche durchführen.